Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 972 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 931,38 € | 42 931,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 095 € / mois | 122 661 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 800 € | 6 450 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 313 € | 6 121 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 355,39 € | 208 821,17 € | 5 666 144,61 € |
| Année 2 | 317 504,67 € | 197 671,89 € | 5 348 639,94 € |
| Année 3 | 329 059,72 € | 186 116,84 € | 5 019 580,22 € |
| Année 4 | 341 035,29 € | 174 141,27 € | 4 678 544,93 € |
| Année 5 | 353 446,68 € | 161 729,88 € | 4 325 098,25 € |
| Année 6 | 366 309,78 € | 148 866,78 € | 3 958 788,47 € |
| Année 7 | 379 640,99 € | 135 535,57 € | 3 579 147,48 € |
| Année 8 | 393 457,39 € | 121 719,17 € | 3 185 690,09 € |
| Année 9 | 407 776,60 € | 107 399,96 € | 2 777 913,49 € |
| Année 10 | 422 616,96 € | 92 559,60 € | 2 355 296,53 € |
| Année 11 | 437 997,36 € | 77 179,20 € | 1 917 299,17 € |
| Année 12 | 453 937,54 € | 61 239,02 € | 1 463 361,63 € |
| Année 13 | 470 457,84 € | 44 718,72 € | 992 903,79 € |
| Année 14 | 487 579,35 € | 27 597,21 € | 505 324,44 € |
| Année 15 | 505 324,44 € | 9 852,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 972 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 313 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 670 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.