Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 072 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 650,20 € | 43 650,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 273 € / mois | 124 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 800 € | 6 558 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 813 € | 6 224 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 484,87 € | 212 317,53 € | 5 761 015,13 € |
| Année 2 | 322 820,82 € | 200 981,58 € | 5 438 194,31 € |
| Année 3 | 334 569,34 € | 189 233,06 € | 5 103 624,97 € |
| Année 4 | 346 745,42 € | 177 056,98 € | 4 756 879,55 € |
| Année 5 | 359 364,62 € | 164 437,78 € | 4 397 514,93 € |
| Année 6 | 372 443,09 € | 151 359,31 € | 4 025 071,84 € |
| Année 7 | 385 997,52 € | 137 804,88 € | 3 639 074,32 € |
| Année 8 | 400 045,25 € | 123 757,15 € | 3 239 029,07 € |
| Année 9 | 414 604,22 € | 109 198,18 € | 2 824 424,85 € |
| Année 10 | 429 693,03 € | 94 109,37 € | 2 394 731,82 € |
| Année 11 | 445 330,99 € | 78 471,41 € | 1 949 400,83 € |
| Année 12 | 461 538,05 € | 62 264,35 € | 1 487 862,78 € |
| Année 13 | 478 334,94 € | 45 467,46 € | 1 009 527,84 € |
| Année 14 | 495 743,12 € | 28 059,28 € | 513 784,72 € |
| Année 15 | 513 784,72 € | 10 017,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 072 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 715 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.