Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 072 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 220,62 € | 31 220,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 608 € / mois | 89 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 800 € | 6 558 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 813 € | 6 224 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 072 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 480,52 € | 225 166,92 € | 5 923 019,48 € |
| Année 2 | 155 183,38 € | 219 464,06 € | 5 767 836,10 € |
| Année 3 | 161 103,84 € | 213 543,60 € | 5 606 732,26 € |
| Année 4 | 167 250,14 € | 207 397,30 € | 5 439 482,12 € |
| Année 5 | 173 630,98 € | 201 016,46 € | 5 265 851,14 € |
| Année 6 | 180 255,22 € | 194 392,22 € | 5 085 595,92 € |
| Année 7 | 187 132,17 € | 187 515,27 € | 4 898 463,75 € |
| Année 8 | 194 271,53 € | 180 375,91 € | 4 704 192,22 € |
| Année 9 | 201 683,23 € | 172 964,21 € | 4 502 508,99 € |
| Année 10 | 209 377,71 € | 165 269,73 € | 4 293 131,28 € |
| Année 11 | 217 365,73 € | 157 281,71 € | 4 075 765,55 € |
| Année 12 | 225 658,51 € | 148 988,93 € | 3 850 107,04 € |
| Année 13 | 234 267,68 € | 140 379,76 € | 3 615 839,36 € |
| Année 14 | 243 205,29 € | 131 442,15 € | 3 372 634,07 € |
| Année 15 | 252 483,91 € | 122 163,53 € | 3 120 150,16 € |
| Année 16 | 262 116,48 € | 112 530,96 € | 2 858 033,68 € |
| Année 17 | 272 116,56 € | 102 530,88 € | 2 585 917,12 € |
| Année 18 | 282 498,17 € | 92 149,27 € | 2 303 418,95 € |
| Année 19 | 293 275,84 € | 81 371,60 € | 2 010 143,11 € |
| Année 20 | 304 464,69 € | 70 182,75 € | 1 705 678,42 € |
| Année 21 | 316 080,39 € | 58 567,05 € | 1 389 598,03 € |
| Année 22 | 328 139,28 € | 46 508,16 € | 1 061 458,75 € |
| Année 23 | 340 658,21 € | 33 989,23 € | 720 800,54 € |
| Année 24 | 353 654,76 € | 20 992,68 € | 367 145,78 € |
| Année 25 | 367 145,78 € | 7 500,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 072 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.