Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 172 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 734,75 € | 31 734,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 166 € / mois | 90 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 800 € | 6 666 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 313 € | 6 326 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 172 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 942,09 € | 228 874,91 € | 6 020 557,91 € |
| Année 2 | 157 738,90 € | 223 078,10 € | 5 862 819,01 € |
| Année 3 | 163 756,83 € | 217 060,17 € | 5 699 062,18 € |
| Année 4 | 170 004,37 € | 210 812,63 € | 5 529 057,81 € |
| Année 5 | 176 490,24 € | 204 326,76 € | 5 352 567,57 € |
| Année 6 | 183 223,60 € | 197 593,40 € | 5 169 343,97 € |
| Année 7 | 190 213,80 € | 190 603,20 € | 4 979 130,17 € |
| Année 8 | 197 470,70 € | 183 346,30 € | 4 781 659,47 € |
| Année 9 | 205 004,48 € | 175 812,52 € | 4 576 654,99 € |
| Année 10 | 212 825,66 € | 167 991,34 € | 4 363 829,33 € |
| Année 11 | 220 945,22 € | 159 871,78 € | 4 142 884,11 € |
| Année 12 | 229 374,57 € | 151 442,43 € | 3 913 509,54 € |
| Année 13 | 238 125,51 € | 142 691,49 € | 3 675 384,03 € |
| Année 14 | 247 210,29 € | 133 606,71 € | 3 428 173,74 € |
| Année 15 | 256 641,70 € | 124 175,30 € | 3 171 532,04 € |
| Année 16 | 266 432,90 € | 114 384,10 € | 2 905 099,14 € |
| Année 17 | 276 597,67 € | 104 219,33 € | 2 628 501,47 € |
| Année 18 | 287 150,24 € | 93 666,76 € | 2 341 351,23 € |
| Année 19 | 298 105,39 € | 82 711,61 € | 2 043 245,84 € |
| Année 20 | 309 478,49 € | 71 338,51 € | 1 733 767,35 € |
| Année 21 | 321 285,49 € | 59 531,51 € | 1 412 481,86 € |
| Année 22 | 333 542,96 € | 47 274,04 € | 1 078 938,90 € |
| Année 23 | 346 268,05 € | 34 548,95 € | 732 670,85 € |
| Année 24 | 359 478,62 € | 21 338,38 € | 373 192,23 € |
| Année 25 | 373 192,23 € | 7 623,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 172 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.