Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 172 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 184,59 € | 30 184,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 468 € / mois | 86 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 800 € | 6 666 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 313 € | 6 326 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 172 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 975,54 € | 257 239,54 € | 6 067 524,46 € |
| Année 2 | 109 470,39 € | 252 744,69 € | 5 958 054,07 € |
| Année 3 | 114 157,69 € | 248 057,39 € | 5 843 896,38 € |
| Année 4 | 119 045,71 € | 243 169,37 € | 5 724 850,67 € |
| Année 5 | 124 143,01 € | 238 072,07 € | 5 600 707,66 € |
| Année 6 | 129 458,56 € | 232 756,52 € | 5 471 249,10 € |
| Année 7 | 135 001,72 € | 227 213,36 € | 5 336 247,38 € |
| Année 8 | 140 782,23 € | 221 432,85 € | 5 195 465,15 € |
| Année 9 | 146 810,25 € | 215 404,83 € | 5 048 654,90 € |
| Année 10 | 153 096,38 € | 209 118,70 € | 4 895 558,52 € |
| Année 11 | 159 651,67 € | 202 563,41 € | 4 735 906,85 € |
| Année 12 | 166 487,65 € | 195 727,43 € | 4 569 419,20 € |
| Année 13 | 173 616,29 € | 188 598,79 € | 4 395 802,91 € |
| Année 14 | 181 050,21 € | 181 164,87 € | 4 214 752,70 € |
| Année 15 | 188 802,42 € | 173 412,66 € | 4 025 950,28 € |
| Année 16 | 196 886,53 € | 165 328,55 € | 3 829 063,75 € |
| Année 17 | 205 316,83 € | 156 898,25 € | 3 623 746,92 € |
| Année 18 | 214 108,10 € | 148 106,98 € | 3 409 638,82 € |
| Année 19 | 223 275,76 € | 138 939,32 € | 3 186 363,06 € |
| Année 20 | 232 835,99 € | 129 379,09 € | 2 953 527,07 € |
| Année 21 | 242 805,57 € | 119 409,51 € | 2 710 721,50 € |
| Année 22 | 253 202,01 € | 109 013,07 € | 2 457 519,49 € |
| Année 23 | 264 043,62 € | 98 171,46 € | 2 193 475,87 € |
| Année 24 | 275 349,46 € | 86 865,62 € | 1 918 126,41 € |
| Année 25 | 287 139,36 € | 75 075,72 € | 1 630 987,05 € |
| Année 26 | 299 434,10 € | 62 780,98 € | 1 331 552,95 € |
| Année 27 | 312 255,26 € | 49 959,82 € | 1 019 297,69 € |
| Année 28 | 325 625,43 € | 36 589,65 € | 693 672,26 € |
| Année 29 | 339 568,05 € | 22 647,03 € | 354 104,21 € |
| Année 30 | 354 104,21 € | 8 107,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 172 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 242 €.