Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 122 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 940,08 € | 29 940,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 728 € / mois | 85 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 800 € | 6 612 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 063 € | 6 275 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 122 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 125,19 € | 255 155,77 € | 6 018 374,81 € |
| Année 2 | 108 583,64 € | 250 697,32 € | 5 909 791,17 € |
| Année 3 | 113 232,95 € | 246 048,01 € | 5 796 558,22 € |
| Année 4 | 118 081,39 € | 241 199,57 € | 5 678 476,83 € |
| Année 5 | 123 137,38 € | 236 143,58 € | 5 555 339,45 € |
| Année 6 | 128 409,89 € | 230 871,07 € | 5 426 929,56 € |
| Année 7 | 133 908,13 € | 225 372,83 € | 5 293 021,43 € |
| Année 8 | 139 641,82 € | 219 639,14 € | 5 153 379,61 € |
| Année 9 | 145 620,99 € | 213 659,97 € | 5 007 758,62 € |
| Année 10 | 151 856,19 € | 207 424,77 € | 4 855 902,43 € |
| Année 11 | 158 358,39 € | 200 922,57 € | 4 697 544,04 € |
| Année 12 | 165 138,98 € | 194 141,98 € | 4 532 405,06 € |
| Année 13 | 172 209,89 € | 187 071,07 € | 4 360 195,17 € |
| Année 14 | 179 583,56 € | 179 697,40 € | 4 180 611,61 € |
| Année 15 | 187 273,00 € | 172 007,96 € | 3 993 338,61 € |
| Année 16 | 195 291,64 € | 163 989,32 € | 3 798 046,97 € |
| Année 17 | 203 653,64 € | 155 627,32 € | 3 594 393,33 € |
| Année 18 | 212 373,67 € | 146 907,29 € | 3 382 019,66 € |
| Année 19 | 221 467,11 € | 137 813,85 € | 3 160 552,55 € |
| Année 20 | 230 949,88 € | 128 331,08 € | 2 929 602,67 € |
| Année 21 | 240 838,68 € | 118 442,28 € | 2 688 763,99 € |
| Année 22 | 251 150,93 € | 108 130,03 € | 2 437 613,06 € |
| Année 23 | 261 904,71 € | 97 376,25 € | 2 175 708,35 € |
| Année 24 | 273 118,95 € | 86 162,01 € | 1 902 589,40 € |
| Année 25 | 284 813,38 € | 74 467,58 € | 1 617 776,02 € |
| Année 26 | 297 008,49 € | 62 272,47 € | 1 320 767,53 € |
| Année 27 | 309 725,81 € | 49 555,15 € | 1 011 041,72 € |
| Année 28 | 322 987,65 € | 36 293,31 € | 688 054,07 € |
| Année 29 | 336 817,34 € | 22 463,62 € | 351 236,73 € |
| Année 30 | 351 236,73 € | 8 041,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 122 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 612 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.