Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 122 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 076,94 € | 36 076,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 324 € / mois | 103 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 800 € | 6 612 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 063 € | 6 275 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 153,10 € | 221 770,18 € | 5 911 346,90 € |
| Année 2 | 219 055,95 € | 213 867,33 € | 5 692 290,95 € |
| Année 3 | 227 254,58 € | 205 668,70 € | 5 465 036,37 € |
| Année 4 | 235 760,06 € | 197 163,22 € | 5 229 276,31 € |
| Année 5 | 244 583,86 € | 188 339,42 € | 4 984 692,45 € |
| Année 6 | 253 737,93 € | 179 185,35 € | 4 730 954,52 € |
| Année 7 | 263 234,58 € | 169 688,70 € | 4 467 719,94 € |
| Année 8 | 273 086,69 € | 159 836,59 € | 4 194 633,25 € |
| Année 9 | 283 307,53 € | 149 615,75 € | 3 911 325,72 € |
| Année 10 | 293 910,90 € | 139 012,38 € | 3 617 414,82 € |
| Année 11 | 304 911,12 € | 128 012,16 € | 3 312 503,70 € |
| Année 12 | 316 323,09 € | 116 600,19 € | 2 996 180,61 € |
| Année 13 | 328 162,11 € | 104 761,17 € | 2 668 018,50 € |
| Année 14 | 340 444,28 € | 92 479,00 € | 2 327 574,22 € |
| Année 15 | 353 186,10 € | 79 737,18 € | 1 974 388,12 € |
| Année 16 | 366 404,83 € | 66 518,45 € | 1 607 983,29 € |
| Année 17 | 380 118,29 € | 52 804,99 € | 1 227 865,00 € |
| Année 18 | 394 345,03 € | 38 578,25 € | 833 519,97 € |
| Année 19 | 409 104,20 € | 23 819,08 € | 424 415,77 € |
| Année 20 | 424 415,77 € | 8 507,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 122 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 470 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.