Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 172 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 371,57 € | 36 371,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 217 € / mois | 103 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 800 € | 6 666 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 313 € | 6 326 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 877,56 € | 223 581,28 € | 5 959 622,44 € |
| Année 2 | 220 844,93 € | 215 613,91 € | 5 738 777,51 € |
| Année 3 | 229 110,53 € | 207 348,31 € | 5 509 666,98 € |
| Année 4 | 237 685,47 € | 198 773,37 € | 5 271 981,51 € |
| Année 5 | 246 581,33 € | 189 877,51 € | 5 025 400,18 € |
| Année 6 | 255 810,15 € | 180 648,69 € | 4 769 590,03 € |
| Année 7 | 265 384,37 € | 171 074,47 € | 4 504 205,66 € |
| Année 8 | 275 316,94 € | 161 141,90 € | 4 228 888,72 € |
| Année 9 | 285 621,27 € | 150 837,57 € | 3 943 267,45 € |
| Année 10 | 296 311,22 € | 140 147,62 € | 3 646 956,23 € |
| Année 11 | 307 401,29 € | 129 057,55 € | 3 339 554,94 € |
| Année 12 | 318 906,42 € | 117 552,42 € | 3 020 648,52 € |
| Année 13 | 330 842,16 € | 105 616,68 € | 2 689 806,36 € |
| Année 14 | 343 224,60 € | 93 234,24 € | 2 346 581,76 € |
| Année 15 | 356 070,53 € | 80 388,31 € | 1 990 511,23 € |
| Année 16 | 369 397,20 € | 67 061,64 € | 1 621 114,03 € |
| Année 17 | 383 222,64 € | 53 236,20 € | 1 237 891,39 € |
| Année 18 | 397 565,55 € | 38 893,29 € | 840 325,84 € |
| Année 19 | 412 445,29 € | 24 013,55 € | 427 880,55 € |
| Année 20 | 427 880,55 € | 8 576,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 172 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 617 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.