Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 172 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 369,02 € | 44 369,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 452 € / mois | 126 769 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 800 € | 6 666 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 313 € | 6 326 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 172 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 172 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 316 614,32 € | 215 813,92 € | 5 855 885,68 € |
| Année 2 | 328 136,97 € | 204 291,27 € | 5 527 748,71 € |
| Année 3 | 340 078,94 € | 192 349,30 € | 5 187 669,77 € |
| Année 4 | 352 455,54 € | 179 972,70 € | 4 835 214,23 € |
| Année 5 | 365 282,56 € | 167 145,68 € | 4 469 931,67 € |
| Année 6 | 378 576,41 € | 153 851,83 € | 4 091 355,26 € |
| Année 7 | 392 354,04 € | 140 074,20 € | 3 699 001,22 € |
| Année 8 | 406 633,11 € | 125 795,13 € | 3 292 368,11 € |
| Année 9 | 421 431,85 € | 110 996,39 € | 2 870 936,26 € |
| Année 10 | 436 769,11 € | 95 659,13 € | 2 434 167,15 € |
| Année 11 | 452 664,59 € | 79 763,65 € | 1 981 502,56 € |
| Année 12 | 469 138,54 € | 63 289,70 € | 1 512 364,02 € |
| Année 13 | 486 212,05 € | 46 216,19 € | 1 026 151,97 € |
| Année 14 | 503 906,92 € | 28 521,32 € | 522 245,05 € |
| Année 15 | 522 245,05 € | 10 182,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 172 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.