Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 272 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 087,83 € | 45 087,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 630 € / mois | 128 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 800 € | 6 774 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 813 € | 6 429 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 743,66 € | 219 310,30 € | 5 950 756,34 € |
| Année 2 | 333 452,99 € | 207 600,97 € | 5 617 303,35 € |
| Année 3 | 345 588,44 € | 195 465,52 € | 5 271 714,91 € |
| Année 4 | 358 165,54 € | 182 888,42 € | 4 913 549,37 € |
| Année 5 | 371 200,34 € | 169 853,62 € | 4 542 349,03 € |
| Année 6 | 384 709,57 € | 156 344,39 € | 4 157 639,46 € |
| Année 7 | 398 710,41 € | 142 343,55 € | 3 758 929,05 € |
| Année 8 | 413 220,81 € | 127 833,15 € | 3 345 708,24 € |
| Année 9 | 428 259,26 € | 112 794,70 € | 2 917 448,98 € |
| Année 10 | 443 845,04 € | 97 208,92 € | 2 473 603,94 € |
| Année 11 | 459 998,02 € | 81 055,94 € | 2 013 605,92 € |
| Année 12 | 476 738,86 € | 64 315,10 € | 1 536 867,06 € |
| Année 13 | 494 088,98 € | 46 964,98 € | 1 042 778,08 € |
| Année 14 | 512 070,52 € | 28 983,44 € | 530 707,56 € |
| Année 15 | 530 707,56 € | 10 347,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 272 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.