Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 372 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 806,65 € | 45 806,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 808 € / mois | 130 876 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 800 € | 6 882 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 313 € | 6 531 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 873,14 € | 222 806,66 € | 6 045 626,86 € |
| Année 2 | 338 769,11 € | 210 910,69 € | 5 706 857,75 € |
| Année 3 | 351 098,03 € | 198 581,77 € | 5 355 759,72 € |
| Année 4 | 363 875,65 € | 185 804,15 € | 4 991 884,07 € |
| Année 5 | 377 118,29 € | 172 561,51 € | 4 614 765,78 € |
| Année 6 | 390 842,88 € | 158 836,92 € | 4 223 922,90 € |
| Année 7 | 405 066,94 € | 144 612,86 € | 3 818 855,96 € |
| Année 8 | 419 808,66 € | 129 871,14 € | 3 399 047,30 € |
| Année 9 | 435 086,86 € | 114 592,94 € | 2 963 960,44 € |
| Année 10 | 450 921,14 € | 98 758,66 € | 2 513 039,30 € |
| Année 11 | 467 331,65 € | 82 348,15 € | 2 045 707,65 € |
| Année 12 | 484 339,35 € | 65 340,45 € | 1 561 368,30 € |
| Année 13 | 501 966,08 € | 47 713,72 € | 1 059 402,22 € |
| Année 14 | 520 234,27 € | 29 445,53 € | 539 167,95 € |
| Année 15 | 539 167,95 € | 10 512,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 372 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 876 €.