Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 472 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 525,47 € | 46 525,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 986 € / mois | 132 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 800 € | 6 990 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 813 € | 6 634 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 002,58 € | 226 303,06 € | 6 140 497,42 € |
| Année 2 | 344 085,26 € | 214 220,38 € | 5 796 412,16 € |
| Année 3 | 356 607,66 € | 201 697,98 € | 5 439 804,50 € |
| Année 4 | 369 585,79 € | 188 719,85 € | 5 070 218,71 € |
| Année 5 | 383 036,24 € | 175 269,40 € | 4 687 182,47 € |
| Année 6 | 396 976,20 € | 161 329,44 € | 4 290 206,27 € |
| Année 7 | 411 423,47 € | 146 882,17 € | 3 878 782,80 € |
| Année 8 | 426 396,52 € | 131 909,12 € | 3 452 386,28 € |
| Année 9 | 441 914,47 € | 116 391,17 € | 3 010 471,81 € |
| Année 10 | 457 997,24 € | 100 308,40 € | 2 552 474,57 € |
| Année 11 | 474 665,25 € | 83 640,39 € | 2 077 809,32 € |
| Année 12 | 491 939,87 € | 66 365,77 € | 1 585 869,45 € |
| Année 13 | 509 843,20 € | 48 462,44 € | 1 076 026,25 € |
| Année 14 | 528 398,08 € | 29 907,56 € | 547 628,17 € |
| Année 15 | 547 628,17 € | 10 677,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 472 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 670 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 647 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.