Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 472 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 139,32 € | 38 139,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 574 € / mois | 108 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 800 € | 6 990 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 813 € | 6 634 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 223,91 € | 234 447,93 € | 6 249 276,09 € |
| Année 2 | 231 578,52 € | 226 093,32 € | 6 017 697,57 € |
| Année 3 | 240 245,84 € | 217 426,00 € | 5 777 451,73 € |
| Année 4 | 249 237,54 € | 208 434,30 € | 5 528 214,19 € |
| Année 5 | 258 565,77 € | 199 106,07 € | 5 269 648,42 € |
| Année 6 | 268 243,14 € | 189 428,70 € | 5 001 405,28 € |
| Année 7 | 278 282,70 € | 179 389,14 € | 4 723 122,58 € |
| Année 8 | 288 697,98 € | 168 973,86 € | 4 434 424,60 € |
| Année 9 | 299 503,12 € | 158 168,72 € | 4 134 921,48 € |
| Année 10 | 310 712,65 € | 146 959,19 € | 3 824 208,83 € |
| Année 11 | 322 341,72 € | 135 330,12 € | 3 501 867,11 € |
| Année 12 | 334 406,03 € | 123 265,81 € | 3 167 461,08 € |
| Année 13 | 346 921,87 € | 110 749,97 € | 2 820 539,21 € |
| Année 14 | 359 906,14 € | 97 765,70 € | 2 460 633,07 € |
| Année 15 | 373 376,39 € | 84 295,45 € | 2 087 256,68 € |
| Année 16 | 387 350,77 € | 70 321,07 € | 1 699 905,91 € |
| Année 17 | 401 848,18 € | 55 823,66 € | 1 298 057,73 € |
| Année 18 | 416 888,19 € | 40 783,65 € | 881 169,54 € |
| Année 19 | 432 491,11 € | 25 180,73 € | 448 678,43 € |
| Année 20 | 448 678,43 € | 8 993,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 472 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 813 € (2,5%).