Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 372 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 550,07 € | 37 550,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 788 € / mois | 107 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 800 € | 6 882 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 313 € | 6 531 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 775,13 € | 230 825,71 € | 6 152 724,87 € |
| Année 2 | 228 000,65 € | 222 600,19 € | 5 924 724,22 € |
| Année 3 | 236 534,08 € | 214 066,76 € | 5 688 190,14 € |
| Année 4 | 245 386,85 € | 205 213,99 € | 5 442 803,29 € |
| Année 5 | 254 570,96 € | 196 029,88 € | 5 188 232,33 € |
| Année 6 | 264 098,81 € | 186 502,03 € | 4 924 133,52 € |
| Année 7 | 273 983,24 € | 176 617,60 € | 4 650 150,28 € |
| Année 8 | 284 237,63 € | 166 363,21 € | 4 365 912,65 € |
| Année 9 | 294 875,84 € | 155 725,00 € | 4 071 036,81 € |
| Année 10 | 305 912,18 € | 144 688,66 € | 3 765 124,63 € |
| Année 11 | 317 361,57 € | 133 239,27 € | 3 447 763,06 € |
| Année 12 | 329 239,48 € | 121 361,36 € | 3 118 523,58 € |
| Année 13 | 341 561,96 € | 109 038,88 € | 2 776 961,62 € |
| Année 14 | 354 345,62 € | 96 255,22 € | 2 422 616,00 € |
| Année 15 | 367 607,76 € | 82 993,08 € | 2 055 008,24 € |
| Année 16 | 381 366,23 € | 69 234,61 € | 1 673 642,01 € |
| Année 17 | 395 639,68 € | 54 961,16 € | 1 278 002,33 € |
| Année 18 | 410 447,30 € | 40 153,54 € | 867 555,03 € |
| Année 19 | 425 809,16 € | 24 791,68 € | 441 745,87 € |
| Année 20 | 441 745,87 € | 8 854,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 372 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 313 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.