Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 372 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 162,62 € | 31 162,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 432 € / mois | 89 036 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 800 € | 6 882 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 313 € | 6 531 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 372 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 376,90 € | 265 574,54 € | 6 264 123,10 € |
| Année 2 | 113 017,39 € | 260 934,05 € | 6 151 105,71 € |
| Année 3 | 117 856,56 € | 256 094,88 € | 6 033 249,15 € |
| Année 4 | 122 902,94 € | 251 048,50 € | 5 910 346,21 € |
| Année 5 | 128 165,41 € | 245 786,03 € | 5 782 180,80 € |
| Année 6 | 133 653,20 € | 240 298,24 € | 5 648 527,60 € |
| Année 7 | 139 375,95 € | 234 575,49 € | 5 509 151,65 € |
| Année 8 | 145 343,75 € | 228 607,69 € | 5 363 807,90 € |
| Année 9 | 151 567,09 € | 222 384,35 € | 5 212 240,81 € |
| Année 10 | 158 056,89 € | 215 894,55 € | 5 054 183,92 € |
| Année 11 | 164 824,58 € | 209 126,86 € | 4 889 359,34 € |
| Année 12 | 171 882,03 € | 202 069,41 € | 4 717 477,31 € |
| Année 13 | 179 241,67 € | 194 709,77 € | 4 538 235,64 € |
| Année 14 | 186 916,43 € | 187 035,01 € | 4 351 319,21 € |
| Année 15 | 194 919,84 € | 179 031,60 € | 4 156 399,37 € |
| Année 16 | 203 265,91 € | 170 685,53 € | 3 953 133,46 € |
| Année 17 | 211 969,36 € | 161 982,08 € | 3 741 164,10 € |
| Année 18 | 221 045,49 € | 152 905,95 € | 3 520 118,61 € |
| Année 19 | 230 510,17 € | 143 441,27 € | 3 289 608,44 € |
| Année 20 | 240 380,17 € | 133 571,27 € | 3 049 228,27 € |
| Année 21 | 250 672,78 € | 123 278,66 € | 2 798 555,49 € |
| Année 22 | 261 406,08 € | 112 545,36 € | 2 537 149,41 € |
| Année 23 | 272 599,00 € | 101 352,44 € | 2 264 550,41 € |
| Année 24 | 284 271,12 € | 89 680,32 € | 1 980 279,29 € |
| Année 25 | 296 443,03 € | 77 508,41 € | 1 683 836,26 € |
| Année 26 | 309 136,15 € | 64 815,29 € | 1 374 700,11 € |
| Année 27 | 322 372,73 € | 51 578,71 € | 1 052 327,38 € |
| Année 28 | 336 176,09 € | 37 775,35 € | 716 151,29 € |
| Année 29 | 350 570,48 € | 23 380,96 € | 365 580,81 € |
| Année 30 | 365 580,81 € | 8 370,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 372 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.