Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 322 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 918,11 € | 30 918,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 691 € / mois | 88 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 800 € | 6 828 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 063 € | 6 480 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 322 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 526,52 € | 263 490,80 € | 6 214 973,48 € |
| Année 2 | 112 130,59 € | 258 886,73 € | 6 102 842,89 € |
| Année 3 | 116 931,81 € | 254 085,51 € | 5 985 911,08 € |
| Année 4 | 121 938,62 € | 249 078,70 € | 5 863 972,46 € |
| Année 5 | 127 159,77 € | 243 857,55 € | 5 736 812,69 € |
| Année 6 | 132 604,50 € | 238 412,82 € | 5 604 208,19 € |
| Année 7 | 138 282,35 € | 232 734,97 € | 5 465 925,84 € |
| Année 8 | 144 203,35 € | 226 813,97 € | 5 321 722,49 € |
| Année 9 | 150 377,84 € | 220 639,48 € | 5 171 344,65 € |
| Année 10 | 156 816,72 € | 214 200,60 € | 5 014 527,93 € |
| Année 11 | 163 531,28 € | 207 486,04 € | 4 850 996,65 € |
| Année 12 | 170 533,38 € | 200 483,94 € | 4 680 463,27 € |
| Année 13 | 177 835,27 € | 193 182,05 € | 4 502 628,00 € |
| Année 14 | 185 449,84 € | 185 567,48 € | 4 317 178,16 € |
| Année 15 | 193 390,42 € | 177 626,90 € | 4 123 787,74 € |
| Année 16 | 201 671,02 € | 169 346,30 € | 3 922 116,72 € |
| Année 17 | 210 306,17 € | 160 711,15 € | 3 711 810,55 € |
| Année 18 | 219 311,06 € | 151 706,26 € | 3 492 499,49 € |
| Année 19 | 228 701,51 € | 142 315,81 € | 3 263 797,98 € |
| Année 20 | 238 494,06 € | 132 523,26 € | 3 025 303,92 € |
| Année 21 | 248 705,91 € | 122 311,41 € | 2 776 598,01 € |
| Année 22 | 259 354,99 € | 111 662,33 € | 2 517 243,02 € |
| Année 23 | 270 460,04 € | 100 557,28 € | 2 246 782,98 € |
| Année 24 | 282 040,63 € | 88 976,69 € | 1 964 742,35 € |
| Année 25 | 294 117,03 € | 76 900,29 € | 1 670 625,32 € |
| Année 26 | 306 710,53 € | 64 306,79 € | 1 363 914,79 € |
| Année 27 | 319 843,28 € | 51 174,04 € | 1 044 071,51 € |
| Année 28 | 333 538,31 € | 37 479,01 € | 710 533,20 € |
| Année 29 | 347 819,78 € | 23 197,54 € | 362 713,42 € |
| Année 30 | 362 713,42 € | 8 304,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 322 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 337 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 632 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.