Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 322 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 447,24 € | 45 447,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 719 € / mois | 129 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 800 € | 6 828 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 063 € | 6 480 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 322 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 324 308,39 € | 221 058,49 € | 5 998 191,61 € |
| Année 2 | 336 111,05 € | 209 255,83 € | 5 662 080,56 € |
| Année 3 | 348 343,24 € | 197 023,64 € | 5 313 737,32 € |
| Année 4 | 361 020,57 € | 184 346,31 € | 4 952 716,75 € |
| Année 5 | 374 159,33 € | 171 207,55 € | 4 578 557,42 € |
| Année 6 | 387 776,22 € | 157 590,66 € | 4 190 781,20 € |
| Année 7 | 401 888,68 € | 143 478,20 € | 3 788 892,52 € |
| Année 8 | 416 514,75 € | 128 852,13 € | 3 372 377,77 € |
| Année 9 | 431 673,07 € | 113 693,81 € | 2 940 704,70 € |
| Année 10 | 447 383,08 € | 97 983,80 € | 2 493 321,62 € |
| Année 11 | 463 664,83 € | 81 702,05 € | 2 029 656,79 € |
| Année 12 | 480 539,12 € | 64 827,76 € | 1 549 117,67 € |
| Année 13 | 498 027,52 € | 47 339,36 € | 1 051 090,15 € |
| Année 14 | 516 152,39 € | 29 214,49 € | 534 937,76 € |
| Année 15 | 534 937,76 € | 10 430,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 322 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 849 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.