Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 422 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 166,06 € | 46 166,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 897 € / mois | 131 903 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 800 € | 6 936 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 563 € | 6 583 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 422 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 437,86 € | 224 554,86 € | 6 093 062,14 € |
| Année 2 | 341 427,18 € | 212 565,54 € | 5 751 634,96 € |
| Année 3 | 353 852,85 € | 200 139,87 € | 5 397 782,11 € |
| Année 4 | 366 730,72 € | 187 262,00 € | 5 031 051,39 € |
| Année 5 | 380 077,29 € | 173 915,43 € | 4 650 974,10 € |
| Année 6 | 393 909,54 € | 160 083,18 € | 4 257 064,56 € |
| Année 7 | 408 245,18 € | 145 747,54 € | 3 848 819,38 € |
| Année 8 | 423 102,59 € | 130 890,13 € | 3 425 716,79 € |
| Année 9 | 438 500,68 € | 115 492,04 € | 2 987 216,11 € |
| Année 10 | 454 459,17 € | 99 533,55 € | 2 532 756,94 € |
| Année 11 | 470 998,43 € | 82 994,29 € | 2 061 758,51 € |
| Année 12 | 488 139,63 € | 65 853,09 € | 1 573 618,88 € |
| Année 13 | 505 904,64 € | 48 088,08 € | 1 067 714,24 € |
| Année 14 | 524 316,19 € | 29 676,53 € | 543 398,05 € |
| Année 15 | 543 398,05 € | 10 594,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 422 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 903 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.