Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 422 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 844,70 € | 37 844,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 681 € / mois | 108 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 800 € | 6 936 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 563 € | 6 583 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 422 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 499,60 € | 232 636,80 € | 6 201 000,40 € |
| Année 2 | 229 789,67 € | 224 346,73 € | 5 971 210,73 € |
| Année 3 | 238 390,02 € | 215 746,38 € | 5 732 820,71 € |
| Année 4 | 247 312,26 € | 206 824,14 € | 5 485 508,45 € |
| Année 5 | 256 568,43 € | 197 567,97 € | 5 228 940,02 € |
| Année 6 | 266 171,05 € | 187 965,35 € | 4 962 768,97 € |
| Année 7 | 276 133,06 € | 178 003,34 € | 4 686 635,91 € |
| Année 8 | 286 467,88 € | 167 668,52 € | 4 400 168,03 € |
| Année 9 | 297 189,57 € | 156 946,83 € | 4 102 978,46 € |
| Année 10 | 308 312,48 € | 145 823,92 € | 3 794 665,98 € |
| Année 11 | 319 851,73 € | 134 284,67 € | 3 474 814,25 € |
| Année 12 | 331 822,85 € | 122 313,55 € | 3 142 991,40 € |
| Année 13 | 344 242,02 € | 109 894,38 € | 2 798 749,38 € |
| Année 14 | 357 125,97 € | 97 010,43 € | 2 441 623,41 € |
| Année 15 | 370 492,17 € | 83 644,23 € | 2 071 131,24 € |
| Année 16 | 384 358,62 € | 69 777,78 € | 1 686 772,62 € |
| Année 17 | 398 744,03 € | 55 392,37 € | 1 288 028,59 € |
| Année 18 | 413 667,86 € | 40 468,54 € | 874 360,73 € |
| Année 19 | 429 150,25 € | 24 986,15 € | 445 210,48 € |
| Année 20 | 445 210,48 € | 8 924,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 422 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 070 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.