Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 222 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 429,09 € | 30 429,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 209 € / mois | 86 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 800 € | 6 720 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 563 € | 6 378 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 222 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 222 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 825,81 € | 259 323,27 € | 6 116 674,19 € |
| Année 2 | 110 357,06 € | 254 792,02 € | 6 006 317,13 € |
| Année 3 | 115 082,31 € | 250 066,77 € | 5 891 234,82 € |
| Année 4 | 120 009,92 € | 245 139,16 € | 5 771 224,90 € |
| Année 5 | 125 148,51 € | 240 000,57 € | 5 646 076,39 € |
| Année 6 | 130 507,12 € | 234 641,96 € | 5 515 569,27 € |
| Année 7 | 136 095,19 € | 229 053,89 € | 5 379 474,08 € |
| Année 8 | 141 922,50 € | 223 226,58 € | 5 237 551,58 € |
| Année 9 | 147 999,33 € | 217 149,75 € | 5 089 552,25 € |
| Année 10 | 154 336,37 € | 210 812,71 € | 4 935 215,88 € |
| Année 11 | 160 944,75 € | 204 204,33 € | 4 774 271,13 € |
| Année 12 | 167 836,08 € | 197 313,00 € | 4 606 435,05 € |
| Année 13 | 175 022,49 € | 190 126,59 € | 4 431 412,56 € |
| Année 14 | 182 516,61 € | 182 632,47 € | 4 248 895,95 € |
| Année 15 | 190 331,60 € | 174 817,48 € | 4 058 564,35 € |
| Année 16 | 198 481,21 € | 166 667,87 € | 3 860 083,14 € |
| Année 17 | 206 979,79 € | 158 169,29 € | 3 653 103,35 € |
| Année 18 | 215 842,24 € | 149 306,84 € | 3 437 261,11 € |
| Année 19 | 225 084,16 € | 140 064,92 € | 3 212 176,95 € |
| Année 20 | 234 721,82 € | 130 427,26 € | 2 977 455,13 € |
| Année 21 | 244 772,17 € | 120 376,91 € | 2 732 682,96 € |
| Année 22 | 255 252,82 € | 109 896,26 € | 2 477 430,14 € |
| Année 23 | 266 182,24 € | 98 966,84 € | 2 211 247,90 € |
| Année 24 | 277 579,64 € | 87 569,44 € | 1 933 668,26 € |
| Année 25 | 289 465,03 € | 75 684,05 € | 1 644 203,23 € |
| Année 26 | 301 859,35 € | 63 289,73 € | 1 342 343,88 € |
| Année 27 | 314 784,37 € | 50 364,71 € | 1 027 559,51 € |
| Année 28 | 328 262,80 € | 36 886,28 € | 699 296,71 € |
| Année 29 | 342 318,37 € | 22 830,71 € | 356 978,34 € |
| Année 30 | 356 978,34 € | 8 173,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 222 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 940 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 74 670 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.