Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 372 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 763,01 € | 32 763,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 282 € / mois | 93 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 800 € | 6 882 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 313 € | 6 531 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 372 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 865,27 € | 236 290,85 € | 6 215 634,73 € |
| Année 2 | 162 849,88 € | 230 306,24 € | 6 052 784,85 € |
| Année 3 | 169 062,82 € | 224 093,30 € | 5 883 722,03 € |
| Année 4 | 175 512,78 € | 217 643,34 € | 5 708 209,25 € |
| Année 5 | 182 208,80 € | 210 947,32 € | 5 526 000,45 € |
| Année 6 | 189 160,32 € | 203 995,80 € | 5 336 840,13 € |
| Année 7 | 196 377,03 € | 196 779,09 € | 5 140 463,10 € |
| Année 8 | 203 869,08 € | 189 287,04 € | 4 936 594,02 € |
| Année 9 | 211 646,93 € | 181 509,19 € | 4 724 947,09 € |
| Année 10 | 219 721,55 € | 173 434,57 € | 4 505 225,54 € |
| Année 11 | 228 104,21 € | 165 051,91 € | 4 277 121,33 € |
| Année 12 | 236 806,67 € | 156 349,45 € | 4 040 314,66 € |
| Année 13 | 245 841,14 € | 147 314,98 € | 3 794 473,52 € |
| Année 14 | 255 220,28 € | 137 935,84 € | 3 539 253,24 € |
| Année 15 | 264 957,28 € | 128 198,84 € | 3 274 295,96 € |
| Année 16 | 275 065,75 € | 118 090,37 € | 2 999 230,21 € |
| Année 17 | 285 559,86 € | 107 596,26 € | 2 713 670,35 € |
| Année 18 | 296 454,33 € | 96 701,79 € | 2 417 216,02 € |
| Année 19 | 307 764,47 € | 85 391,65 € | 2 109 451,55 € |
| Année 20 | 319 506,07 € | 73 650,05 € | 1 789 945,48 € |
| Année 21 | 331 695,61 € | 61 460,51 € | 1 458 249,87 € |
| Année 22 | 344 350,26 € | 48 805,86 € | 1 113 899,61 € |
| Année 23 | 357 487,65 € | 35 668,47 € | 756 411,96 € |
| Année 24 | 371 126,29 € | 22 029,83 € | 385 285,67 € |
| Année 25 | 385 285,67 € | 7 870,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 372 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 609 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 313 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.