Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 572 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 728,57 € | 38 728,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 359 € / mois | 110 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 800 € | 7 098 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 313 € | 6 736 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 672,69 € | 238 070,15 € | 6 345 827,31 € |
| Année 2 | 235 156,38 € | 229 586,46 € | 6 110 670,93 € |
| Année 3 | 243 957,62 € | 220 785,22 € | 5 866 713,31 € |
| Année 4 | 253 088,23 € | 211 654,61 € | 5 613 625,08 € |
| Année 5 | 262 560,58 € | 202 182,26 € | 5 351 064,50 € |
| Année 6 | 272 387,45 € | 192 355,39 € | 5 078 677,05 € |
| Année 7 | 282 582,12 € | 182 160,72 € | 4 796 094,93 € |
| Année 8 | 293 158,35 € | 171 584,49 € | 4 502 936,58 € |
| Année 9 | 304 130,40 € | 160 612,44 € | 4 198 806,18 € |
| Année 10 | 315 513,10 € | 149 229,74 € | 3 883 293,08 € |
| Année 11 | 327 321,85 € | 137 420,99 € | 3 555 971,23 € |
| Année 12 | 339 572,55 € | 125 170,29 € | 3 216 398,68 € |
| Année 13 | 352 281,79 € | 112 461,05 € | 2 864 116,89 € |
| Année 14 | 365 466,64 € | 99 276,20 € | 2 498 650,25 € |
| Année 15 | 379 145,00 € | 85 597,84 € | 2 119 505,25 € |
| Année 16 | 393 335,30 € | 71 407,54 € | 1 726 169,95 € |
| Année 17 | 408 056,69 € | 56 686,15 € | 1 318 113,26 € |
| Année 18 | 423 329,07 € | 41 413,77 € | 894 784,19 € |
| Année 19 | 439 173,04 € | 25 569,80 € | 455 611,15 € |
| Année 20 | 455 611,15 € | 9 132,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 572 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 870 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.