Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 317,83 € | 39 317,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 145 € / mois | 112 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 800 € | 7 206 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 813 € | 6 839 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 121,60 € | 241 692,36 € | 6 442 378,40 € |
| Année 2 | 238 734,38 € | 233 079,58 € | 6 203 644,02 € |
| Année 3 | 247 669,50 € | 224 144,46 € | 5 955 974,52 € |
| Année 4 | 256 939,04 € | 214 874,92 € | 5 699 035,48 € |
| Année 5 | 266 555,53 € | 205 258,43 € | 5 432 479,95 € |
| Année 6 | 276 531,93 € | 195 282,03 € | 5 155 948,02 € |
| Année 7 | 286 881,70 € | 184 932,26 € | 4 869 066,32 € |
| Année 8 | 297 618,86 € | 174 195,10 € | 4 571 447,46 € |
| Année 9 | 308 757,87 € | 163 056,09 € | 4 262 689,59 € |
| Année 10 | 320 313,76 € | 151 500,20 € | 3 942 375,83 € |
| Année 11 | 332 302,17 € | 139 511,79 € | 3 610 073,66 € |
| Année 12 | 344 739,27 € | 127 074,69 € | 3 265 334,39 € |
| Année 13 | 357 641,85 € | 114 172,11 € | 2 907 692,54 € |
| Année 14 | 371 027,36 € | 100 786,60 € | 2 536 665,18 € |
| Année 15 | 384 913,82 € | 86 900,14 € | 2 151 751,36 € |
| Année 16 | 399 320,02 € | 72 493,94 € | 1 752 431,34 € |
| Année 17 | 414 265,40 € | 57 548,56 € | 1 338 165,94 € |
| Année 18 | 429 770,15 € | 42 043,81 € | 908 395,79 € |
| Année 19 | 445 855,21 € | 25 958,75 € | 462 540,58 € |
| Année 20 | 462 540,58 € | 9 271,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 672 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 337 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.