Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 672 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 629,67 € | 32 629,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 878 € / mois | 93 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 800 € | 7 206 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 813 € | 6 839 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 672 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 479,00 € | 278 077,04 € | 6 559 021,00 € |
| Année 2 | 118 337,92 € | 273 218,12 € | 6 440 683,08 € |
| Année 3 | 123 404,91 € | 268 151,13 € | 6 317 278,17 € |
| Année 4 | 128 688,87 € | 262 867,17 € | 6 188 589,30 € |
| Année 5 | 134 199,07 € | 257 356,97 € | 6 054 390,23 € |
| Année 6 | 139 945,22 € | 251 610,82 € | 5 914 445,01 € |
| Année 7 | 145 937,38 € | 245 618,66 € | 5 768 507,63 € |
| Année 8 | 152 186,12 € | 239 369,92 € | 5 616 321,51 € |
| Année 9 | 158 702,43 € | 232 853,61 € | 5 457 619,08 € |
| Année 10 | 165 497,74 € | 226 058,30 € | 5 292 121,34 € |
| Année 11 | 172 584,05 € | 218 971,99 € | 5 119 537,29 € |
| Année 12 | 179 973,75 € | 211 582,29 € | 4 939 563,54 € |
| Année 13 | 187 679,85 € | 203 876,19 € | 4 751 883,69 € |
| Année 14 | 195 715,95 € | 195 840,09 € | 4 556 167,74 € |
| Année 15 | 204 096,11 € | 187 459,93 € | 4 352 071,63 € |
| Année 16 | 212 835,09 € | 178 720,95 € | 4 139 236,54 € |
| Année 17 | 221 948,24 € | 169 607,80 € | 3 917 288,30 € |
| Année 18 | 231 451,66 € | 160 104,38 € | 3 685 836,64 € |
| Année 19 | 241 361,93 € | 150 194,11 € | 3 444 474,71 € |
| Année 20 | 251 696,60 € | 139 859,44 € | 3 192 778,11 € |
| Année 21 | 262 473,74 € | 129 082,30 € | 2 930 304,37 € |
| Année 22 | 273 712,31 € | 117 843,73 € | 2 656 592,06 € |
| Année 23 | 285 432,16 € | 106 123,88 € | 2 371 159,90 € |
| Année 24 | 297 653,78 € | 93 902,26 € | 2 073 506,12 € |
| Année 25 | 310 398,72 € | 81 157,32 € | 1 763 107,40 € |
| Année 26 | 323 689,37 € | 67 866,67 € | 1 439 418,03 € |
| Année 27 | 337 549,12 € | 54 006,92 € | 1 101 868,91 € |
| Année 28 | 352 002,32 € | 39 553,72 € | 749 866,59 € |
| Année 29 | 367 074,32 € | 24 481,72 € | 382 792,27 € |
| Année 30 | 382 792,27 € | 8 764,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 672 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 228 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.