Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 722 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 874,18 € | 32 874,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 619 € / mois | 93 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 800 € | 7 260 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 063 € | 6 890 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 722 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 329,33 € | 280 160,83 € | 6 608 170,67 € |
| Année 2 | 119 224,69 € | 275 265,47 € | 6 488 945,98 € |
| Année 3 | 124 329,66 € | 270 160,50 € | 6 364 616,32 € |
| Année 4 | 129 653,21 € | 264 836,95 € | 6 234 963,11 € |
| Année 5 | 135 204,70 € | 259 285,46 € | 6 099 758,41 € |
| Année 6 | 140 993,89 € | 253 496,27 € | 5 958 764,52 € |
| Année 7 | 147 030,97 € | 247 459,19 € | 5 811 733,55 € |
| Année 8 | 153 326,55 € | 241 163,61 € | 5 658 407,00 € |
| Année 9 | 159 891,67 € | 234 598,49 € | 5 498 515,33 € |
| Année 10 | 166 737,94 € | 227 752,22 € | 5 331 777,39 € |
| Année 11 | 173 877,31 € | 220 612,85 € | 5 157 900,08 € |
| Année 12 | 181 322,39 € | 213 167,77 € | 4 976 577,69 € |
| Année 13 | 189 086,24 € | 205 403,92 € | 4 787 491,45 € |
| Année 14 | 197 182,55 € | 197 307,61 € | 4 590 308,90 € |
| Année 15 | 205 625,51 € | 188 864,65 € | 4 384 683,39 € |
| Année 16 | 214 429,99 € | 180 060,17 € | 4 170 253,40 € |
| Année 17 | 223 611,46 € | 170 878,70 € | 3 946 641,94 € |
| Année 18 | 233 186,04 € | 161 304,12 € | 3 713 455,90 € |
| Année 19 | 243 170,62 € | 151 319,54 € | 3 470 285,28 € |
| Année 20 | 253 582,69 € | 140 907,47 € | 3 216 702,59 € |
| Année 21 | 264 440,60 € | 130 049,56 € | 2 952 261,99 € |
| Année 22 | 275 763,43 € | 118 726,73 € | 2 676 498,56 € |
| Année 23 | 287 571,08 € | 106 919,08 € | 2 388 927,48 € |
| Année 24 | 299 884,26 € | 94 605,90 € | 2 089 043,22 € |
| Année 25 | 312 724,74 € | 81 765,42 € | 1 776 318,48 € |
| Année 26 | 326 114,99 € | 68 375,17 € | 1 450 203,49 € |
| Année 27 | 340 078,57 € | 54 411,59 € | 1 110 124,92 € |
| Année 28 | 354 640,06 € | 39 850,10 € | 755 484,86 € |
| Année 29 | 369 825,02 € | 24 665,14 € | 385 659,84 € |
| Année 30 | 385 659,84 € | 8 829,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 722 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.