Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 722 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 562,47 € | 34 562,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 735 € / mois | 98 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 800 € | 7 260 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 063 € | 6 890 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 722 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 480,88 € | 249 268,76 € | 6 557 019,12 € |
| Année 2 | 171 794,18 € | 242 955,46 € | 6 385 224,94 € |
| Année 3 | 178 348,34 € | 236 401,30 € | 6 206 876,60 € |
| Année 4 | 185 152,55 € | 229 597,09 € | 6 021 724,05 € |
| Année 5 | 192 216,36 € | 222 533,28 € | 5 829 507,69 € |
| Année 6 | 199 549,68 € | 215 199,96 € | 5 629 958,01 € |
| Année 7 | 207 162,75 € | 207 586,89 € | 5 422 795,26 € |
| Année 8 | 215 066,27 € | 199 683,37 € | 5 207 728,99 € |
| Année 9 | 223 271,33 € | 191 478,31 € | 4 984 457,66 € |
| Année 10 | 231 789,43 € | 182 960,21 € | 4 752 668,23 € |
| Année 11 | 240 632,49 € | 174 117,15 € | 4 512 035,74 € |
| Année 12 | 249 812,94 € | 164 936,70 € | 4 262 222,80 € |
| Année 13 | 259 343,62 € | 155 406,02 € | 4 002 879,18 € |
| Année 14 | 269 237,93 € | 145 511,71 € | 3 733 641,25 € |
| Année 15 | 279 509,70 € | 135 239,94 € | 3 454 131,55 € |
| Année 16 | 290 173,34 € | 124 576,30 € | 3 163 958,21 € |
| Année 17 | 301 243,85 € | 113 505,79 € | 2 862 714,36 € |
| Année 18 | 312 736,66 € | 102 012,98 € | 2 549 977,70 € |
| Année 19 | 324 667,99 € | 90 081,65 € | 2 225 309,71 € |
| Année 20 | 337 054,48 € | 77 695,16 € | 1 888 255,23 € |
| Année 21 | 349 913,56 € | 64 836,08 € | 1 538 341,67 € |
| Année 22 | 363 263,21 € | 51 486,43 € | 1 175 078,46 € |
| Année 23 | 377 122,16 € | 37 627,48 € | 797 956,30 € |
| Année 24 | 391 509,85 € | 23 239,79 € | 406 446,45 € |
| Année 25 | 406 446,45 € | 8 303,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 722 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 750 €.