Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 622 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 048,34 € | 34 048,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 177 € / mois | 97 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 800 € | 7 152 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 563 € | 6 788 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 622 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 019,29 € | 245 560,79 € | 6 459 480,71 € |
| Année 2 | 169 238,67 € | 239 341,41 € | 6 290 242,04 € |
| Année 3 | 175 695,36 € | 232 884,72 € | 6 114 546,68 € |
| Année 4 | 182 398,35 € | 226 181,73 € | 5 932 148,33 € |
| Année 5 | 189 357,11 € | 219 222,97 € | 5 742 791,22 € |
| Année 6 | 196 581,31 € | 211 998,77 € | 5 546 209,91 € |
| Année 7 | 204 081,12 € | 204 498,96 € | 5 342 128,79 € |
| Année 8 | 211 867,11 € | 196 712,97 € | 5 130 261,68 € |
| Année 9 | 219 950,09 € | 188 629,99 € | 4 910 311,59 € |
| Année 10 | 228 341,48 € | 180 238,60 € | 4 681 970,11 € |
| Année 11 | 237 053,01 € | 171 527,07 € | 4 444 917,10 € |
| Année 12 | 246 096,89 € | 162 483,19 € | 4 198 820,21 € |
| Année 13 | 255 485,80 € | 153 094,28 € | 3 943 334,41 € |
| Année 14 | 265 232,91 € | 143 347,17 € | 3 678 101,50 € |
| Année 15 | 275 351,89 € | 133 228,19 € | 3 402 749,61 € |
| Année 16 | 285 856,93 € | 122 723,15 € | 3 116 892,68 € |
| Année 17 | 296 762,72 € | 111 817,36 € | 2 820 129,96 € |
| Année 18 | 308 084,60 € | 100 495,48 € | 2 512 045,36 € |
| Année 19 | 319 838,43 € | 88 741,65 € | 2 192 206,93 € |
| Année 20 | 332 040,68 € | 76 539,40 € | 1 860 166,25 € |
| Année 21 | 344 708,48 € | 63 871,60 € | 1 515 457,77 € |
| Année 22 | 357 859,54 € | 50 720,54 € | 1 157 598,23 € |
| Année 23 | 371 512,35 € | 37 067,73 € | 786 085,88 € |
| Année 24 | 385 686,04 € | 22 894,04 € | 400 399,84 € |
| Année 25 | 400 399,84 € | 8 179,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 622 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 470 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 281 €.