Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 622 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 023,20 € | 39 023,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 252 € / mois | 111 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 800 € | 7 152 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 563 € | 6 788 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 622 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 397,15 € | 239 881,25 € | 6 394 102,85 € |
| Année 2 | 236 945,39 € | 231 333,01 € | 6 157 157,46 € |
| Année 3 | 245 813,56 € | 222 464,84 € | 5 911 343,90 € |
| Année 4 | 255 013,64 € | 213 264,76 € | 5 656 330,26 € |
| Année 5 | 264 558,06 € | 203 720,34 € | 5 391 772,20 € |
| Année 6 | 274 459,69 € | 193 818,71 € | 5 117 312,51 € |
| Année 7 | 284 731,91 € | 183 546,49 € | 4 832 580,60 € |
| Année 8 | 295 388,61 € | 172 889,79 € | 4 537 191,99 € |
| Année 9 | 306 444,14 € | 161 834,26 € | 4 230 747,85 € |
| Année 10 | 317 913,44 € | 150 364,96 € | 3 912 834,41 € |
| Année 11 | 329 812,01 € | 138 466,39 € | 3 583 022,40 € |
| Année 12 | 342 155,90 € | 126 122,50 € | 3 240 866,50 € |
| Année 13 | 354 961,81 € | 113 316,59 € | 2 885 904,69 € |
| Année 14 | 368 246,99 € | 100 031,41 € | 2 517 657,70 € |
| Année 15 | 382 029,42 € | 86 248,98 € | 2 135 628,28 € |
| Année 16 | 396 327,66 € | 71 950,74 € | 1 739 300,62 € |
| Année 17 | 411 161,05 € | 57 117,35 € | 1 328 139,57 € |
| Année 18 | 426 549,60 € | 41 728,80 € | 901 589,97 € |
| Année 19 | 442 514,12 € | 25 764,28 € | 459 075,85 € |
| Année 20 | 459 075,85 € | 9 202,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 622 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 470 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.