Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 622 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 603,70 € | 47 603,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 254 € / mois | 136 011 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 800 € | 7 152 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 563 € | 6 788 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 622 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 696,77 € | 231 547,63 € | 6 282 803,23 € |
| Année 2 | 352 059,48 € | 219 184,92 € | 5 930 743,75 € |
| Année 3 | 364 872,07 € | 206 372,33 € | 5 565 871,68 € |
| Année 4 | 378 150,98 € | 193 093,42 € | 5 187 720,70 € |
| Année 5 | 391 913,16 € | 179 331,24 € | 4 795 807,54 € |
| Année 6 | 406 176,14 € | 165 068,26 € | 4 389 631,40 € |
| Année 7 | 420 958,25 € | 150 286,15 € | 3 968 673,15 € |
| Année 8 | 436 278,29 € | 134 966,11 € | 3 532 394,86 € |
| Année 9 | 452 155,92 € | 119 088,48 € | 3 080 238,94 € |
| Année 10 | 468 611,36 € | 102 633,04 € | 2 611 627,58 € |
| Année 11 | 485 665,67 € | 85 578,73 € | 2 125 961,91 € |
| Année 12 | 503 340,64 € | 67 903,76 € | 1 622 621,27 € |
| Année 13 | 521 658,87 € | 49 585,53 € | 1 100 962,40 € |
| Année 14 | 540 643,74 € | 30 600,66 € | 560 318,66 € |
| Année 15 | 560 318,66 € | 10 924,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 622 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 563 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 470 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.