Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 572 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 244,29 € | 47 244,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 165 € / mois | 134 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 800 € | 7 098 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 313 € | 6 736 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 132,04 € | 229 799,44 € | 6 235 367,96 € |
| Année 2 | 349 401,39 € | 217 530,09 € | 5 885 966,57 € |
| Année 3 | 362 117,27 € | 204 814,21 € | 5 523 849,30 € |
| Année 4 | 375 295,91 € | 191 635,57 € | 5 148 553,39 € |
| Année 5 | 388 954,16 € | 177 977,32 € | 4 759 599,23 € |
| Année 6 | 403 109,48 € | 163 822,00 € | 4 356 489,75 € |
| Année 7 | 417 779,98 € | 149 151,50 € | 3 938 709,77 € |
| Année 8 | 432 984,36 € | 133 947,12 € | 3 505 725,41 € |
| Année 9 | 448 742,10 € | 118 189,38 € | 3 056 983,31 € |
| Année 10 | 465 073,30 € | 101 858,18 € | 2 591 910,01 € |
| Année 11 | 481 998,86 € | 84 932,62 € | 2 109 911,15 € |
| Année 12 | 499 540,38 € | 67 391,10 € | 1 610 370,77 € |
| Année 13 | 517 720,31 € | 49 211,17 € | 1 092 650,46 € |
| Année 14 | 536 561,87 € | 30 369,61 € | 556 088,59 € |
| Année 15 | 556 088,59 € | 10 842,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 572 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 313 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 870 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.