Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 722 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 612,45 € | 39 612,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 038 € / mois | 113 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 800 € | 7 260 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 063 € | 6 890 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 722 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 845,92 € | 243 503,48 € | 6 490 654,08 € |
| Année 2 | 240 523,24 € | 234 826,16 € | 6 250 130,84 € |
| Année 3 | 249 525,32 € | 225 824,08 € | 6 000 605,52 € |
| Année 4 | 258 864,32 € | 216 485,08 € | 5 741 741,20 € |
| Année 5 | 268 552,86 € | 206 796,54 € | 5 473 188,34 € |
| Année 6 | 278 604,01 € | 196 745,39 € | 5 194 584,33 € |
| Année 7 | 289 031,35 € | 186 318,05 € | 4 905 552,98 € |
| Année 8 | 299 848,95 € | 175 500,45 € | 4 605 704,03 € |
| Année 9 | 311 071,44 € | 164 277,96 € | 4 294 632,59 € |
| Année 10 | 322 713,93 € | 152 635,47 € | 3 971 918,66 € |
| Année 11 | 334 792,16 € | 140 557,24 € | 3 637 126,50 € |
| Année 12 | 347 322,48 € | 128 026,92 € | 3 289 804,02 € |
| Année 13 | 360 321,72 € | 115 027,68 € | 2 929 482,30 € |
| Année 14 | 373 807,49 € | 101 541,91 € | 2 555 674,81 € |
| Année 15 | 387 798,03 € | 87 551,37 € | 2 167 876,78 € |
| Année 16 | 402 312,19 € | 73 037,21 € | 1 765 564,59 € |
| Année 17 | 417 369,55 € | 57 979,85 € | 1 348 195,04 € |
| Année 18 | 432 990,49 € | 42 358,91 € | 915 204,55 € |
| Année 19 | 449 196,04 € | 26 153,36 € | 466 008,51 € |
| Année 20 | 466 008,51 € | 9 341,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 722 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.