Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 822 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 201,70 € | 40 201,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 823 € / mois | 114 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 800 € | 7 368 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 563 € | 6 993 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 294,71 € | 247 125,69 € | 6 587 205,29 € |
| Année 2 | 244 101,10 € | 238 319,30 € | 6 343 104,19 € |
| Année 3 | 253 237,11 € | 229 183,29 € | 6 089 867,08 € |
| Année 4 | 262 715,04 € | 219 705,36 € | 5 827 152,04 € |
| Année 5 | 272 547,69 € | 209 872,71 € | 5 554 604,35 € |
| Année 6 | 282 748,36 € | 199 672,04 € | 5 271 855,99 € |
| Année 7 | 293 330,77 € | 189 089,63 € | 4 978 525,22 € |
| Année 8 | 304 309,30 € | 178 111,10 € | 4 674 215,92 € |
| Année 9 | 315 698,71 € | 166 721,69 € | 4 358 517,21 € |
| Année 10 | 327 514,40 € | 154 906,00 € | 4 031 002,81 € |
| Année 11 | 339 772,31 € | 142 648,09 € | 3 691 230,50 € |
| Année 12 | 352 489,00 € | 129 931,40 € | 3 338 741,50 € |
| Année 13 | 365 681,62 € | 116 738,78 € | 2 973 059,88 € |
| Année 14 | 379 368,00 € | 103 052,40 € | 2 593 691,88 € |
| Année 15 | 393 566,65 € | 88 853,75 € | 2 200 125,23 € |
| Année 16 | 408 296,72 € | 74 123,68 € | 1 791 828,51 € |
| Année 17 | 423 578,06 € | 58 842,34 € | 1 368 250,45 € |
| Année 18 | 439 431,36 € | 42 989,04 € | 928 819,09 € |
| Année 19 | 455 877,98 € | 26 542,42 € | 472 941,11 € |
| Année 20 | 472 941,11 € | 9 480,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 822 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 862 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 870 € pour cette enveloppe de financement.