Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 822 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 041,33 € | 49 041,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 610 € / mois | 140 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 800 € | 7 368 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 563 € | 6 993 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 955,58 € | 238 540,38 € | 6 472 544,42 € |
| Année 2 | 362 691,62 € | 225 804,34 € | 6 109 852,80 € |
| Année 3 | 375 891,17 € | 212 604,79 € | 5 733 961,63 € |
| Année 4 | 389 571,09 € | 198 924,87 € | 5 344 390,54 € |
| Année 5 | 403 748,87 € | 184 747,09 € | 4 940 641,67 € |
| Année 6 | 418 442,63 € | 170 053,33 € | 4 522 199,04 € |
| Année 7 | 433 671,13 € | 154 824,83 € | 4 088 527,91 € |
| Année 8 | 449 453,86 € | 139 042,10 € | 3 639 074,05 € |
| Année 9 | 465 810,95 € | 122 685,01 € | 3 173 263,10 € |
| Année 10 | 482 763,37 € | 105 732,59 € | 2 690 499,73 € |
| Année 11 | 500 332,72 € | 88 163,24 € | 2 190 167,01 € |
| Année 12 | 518 541,48 € | 69 954,48 € | 1 671 625,53 € |
| Année 13 | 537 412,91 € | 51 083,05 € | 1 134 212,62 € |
| Année 14 | 556 971,15 € | 31 524,81 € | 577 241,47 € |
| Année 15 | 577 241,47 € | 11 254,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 822 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 870 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 563 € (2,5%).