Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 822 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 363,20 € | 33 363,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 101 € / mois | 95 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 800 € | 7 368 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 563 € | 6 993 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 822 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 030,07 € | 284 328,33 € | 6 706 469,93 € |
| Année 2 | 120 998,26 € | 279 360,14 € | 6 585 471,67 € |
| Année 3 | 126 179,16 € | 274 179,24 € | 6 459 292,51 € |
| Année 4 | 131 581,89 € | 268 776,51 € | 6 327 710,62 € |
| Année 5 | 137 215,96 € | 263 142,44 € | 6 190 494,66 € |
| Année 6 | 143 091,28 € | 257 267,12 € | 6 047 403,38 € |
| Année 7 | 149 218,18 € | 251 140,22 € | 5 898 185,20 € |
| Année 8 | 155 607,37 € | 244 751,03 € | 5 742 577,83 € |
| Année 9 | 162 270,18 € | 238 088,22 € | 5 580 307,65 € |
| Année 10 | 169 218,28 € | 231 140,12 € | 5 411 089,37 € |
| Année 11 | 176 463,86 € | 223 894,54 € | 5 234 625,51 € |
| Année 12 | 184 019,70 € | 216 338,70 € | 5 050 605,81 € |
| Année 13 | 191 899,04 € | 208 459,36 € | 4 858 706,77 € |
| Année 14 | 200 115,79 € | 200 242,61 € | 4 658 590,98 € |
| Année 15 | 208 684,35 € | 191 674,05 € | 4 449 906,63 € |
| Année 16 | 217 619,79 € | 182 738,61 € | 4 232 286,84 € |
| Année 17 | 226 937,84 € | 173 420,56 € | 4 005 349,00 € |
| Année 18 | 236 654,86 € | 163 703,54 € | 3 768 694,14 € |
| Année 19 | 246 787,96 € | 153 570,44 € | 3 521 906,18 € |
| Année 20 | 257 354,93 € | 143 003,47 € | 3 264 551,25 € |
| Année 21 | 268 374,34 € | 131 984,06 € | 2 996 176,91 € |
| Année 22 | 279 865,61 € | 120 492,79 € | 2 716 311,30 € |
| Année 23 | 291 848,89 € | 108 509,51 € | 2 424 462,41 € |
| Année 24 | 304 345,28 € | 96 013,12 € | 2 120 117,13 € |
| Année 25 | 317 376,73 € | 82 981,67 € | 1 802 740,40 € |
| Année 26 | 330 966,18 € | 69 392,22 € | 1 471 774,22 € |
| Année 27 | 345 137,48 € | 55 220,92 € | 1 126 636,74 € |
| Année 28 | 359 915,57 € | 40 442,83 € | 766 721,17 € |
| Année 29 | 375 326,45 € | 25 031,95 € | 391 394,72 € |
| Année 30 | 391 394,72 € | 8 961,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 822 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 323 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 870 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.