Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 822 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 076,60 € | 35 076,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 293 € / mois | 100 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 800 € | 7 368 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 563 € | 6 993 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 822 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 942,46 € | 252 976,74 € | 6 654 557,54 € |
| Année 2 | 174 349,66 € | 246 569,54 € | 6 480 207,88 € |
| Année 3 | 181 001,34 € | 239 917,86 € | 6 299 206,54 € |
| Année 4 | 187 906,78 € | 233 012,42 € | 6 111 299,76 € |
| Année 5 | 195 075,65 € | 225 843,55 € | 5 916 224,11 € |
| Année 6 | 202 518,04 € | 218 401,16 € | 5 713 706,07 € |
| Année 7 | 210 244,37 € | 210 674,83 € | 5 503 461,70 € |
| Année 8 | 218 265,47 € | 202 653,73 € | 5 285 196,23 € |
| Année 9 | 226 592,59 € | 194 326,61 € | 5 058 603,64 € |
| Année 10 | 235 237,36 € | 185 681,84 € | 4 823 366,28 € |
| Année 11 | 244 211,99 € | 176 707,21 € | 4 579 154,29 € |
| Année 12 | 253 529,00 € | 167 390,20 € | 4 325 625,29 € |
| Année 13 | 263 201,43 € | 157 717,77 € | 4 062 423,86 € |
| Année 14 | 273 242,94 € | 147 676,26 € | 3 789 180,92 € |
| Année 15 | 283 667,48 € | 137 251,72 € | 3 505 513,44 € |
| Année 16 | 294 489,77 € | 126 429,43 € | 3 211 023,67 € |
| Année 17 | 305 724,95 € | 115 194,25 € | 2 905 298,72 € |
| Année 18 | 317 388,74 € | 103 530,46 € | 2 587 909,98 € |
| Année 19 | 329 497,52 € | 91 421,68 € | 2 258 412,46 € |
| Année 20 | 342 068,27 € | 78 850,93 € | 1 916 344,19 € |
| Année 21 | 355 118,63 € | 65 800,57 € | 1 561 225,56 € |
| Année 22 | 368 666,87 € | 52 252,33 € | 1 192 558,69 € |
| Année 23 | 382 731,99 € | 38 187,21 € | 809 826,70 € |
| Année 24 | 397 333,69 € | 23 585,51 € | 412 493,01 € |
| Année 25 | 412 493,01 € | 8 426,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 822 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 219 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 870 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.