Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 922 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 590,73 € | 35 590,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 851 € / mois | 101 688 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 800 € | 7 476 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 063 € | 7 095 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 922 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 404,04 € | 256 684,72 € | 6 752 095,96 € |
| Année 2 | 176 905,18 € | 250 183,58 € | 6 575 190,78 € |
| Année 3 | 183 654,33 € | 243 434,43 € | 6 391 536,45 € |
| Année 4 | 190 660,99 € | 236 427,77 € | 6 200 875,46 € |
| Année 5 | 197 934,94 € | 229 153,82 € | 6 002 940,52 € |
| Année 6 | 205 486,41 € | 221 602,35 € | 5 797 454,11 € |
| Année 7 | 213 325,98 € | 213 762,78 € | 5 584 128,13 € |
| Année 8 | 221 464,65 € | 205 624,11 € | 5 362 663,48 € |
| Année 9 | 229 913,81 € | 197 174,95 € | 5 132 749,67 € |
| Année 10 | 238 685,32 € | 188 403,44 € | 4 894 064,35 € |
| Année 11 | 247 791,48 € | 179 297,28 € | 4 646 272,87 € |
| Année 12 | 257 245,03 € | 169 843,73 € | 4 389 027,84 € |
| Année 13 | 267 059,27 € | 160 029,49 € | 4 121 968,57 € |
| Année 14 | 277 247,93 € | 149 840,83 € | 3 844 720,64 € |
| Année 15 | 287 825,27 € | 139 263,49 € | 3 556 895,37 € |
| Année 16 | 298 806,20 € | 128 282,56 € | 3 258 089,17 € |
| Année 17 | 310 206,05 € | 116 882,71 € | 2 947 883,12 € |
| Année 18 | 322 040,80 € | 105 047,96 € | 2 625 842,32 € |
| Année 19 | 334 327,07 € | 92 761,69 € | 2 291 515,25 € |
| Année 20 | 347 082,08 € | 80 006,68 € | 1 944 433,17 € |
| Année 21 | 360 323,73 € | 66 765,03 € | 1 584 109,44 € |
| Année 22 | 374 070,53 € | 53 018,23 € | 1 210 038,91 € |
| Année 23 | 388 341,80 € | 38 746,96 € | 821 697,11 € |
| Année 24 | 403 157,53 € | 23 931,23 € | 418 539,58 € |
| Année 25 | 418 539,58 € | 8 550,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 922 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 063 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.