Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 022 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 104,86 € | 36 104,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 409 € / mois | 103 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 800 € | 7 584 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 563 € | 7 198 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 022 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 865,62 € | 260 392,70 € | 6 849 634,38 € |
| Année 2 | 179 460,66 € | 253 797,66 € | 6 670 173,72 € |
| Année 3 | 186 307,31 € | 246 951,01 € | 6 483 866,41 € |
| Année 4 | 193 415,18 € | 239 843,14 € | 6 290 451,23 € |
| Année 5 | 200 794,22 € | 232 464,10 € | 6 089 657,01 € |
| Année 6 | 208 454,78 € | 224 803,54 € | 5 881 202,23 € |
| Année 7 | 216 407,60 € | 216 850,72 € | 5 664 794,63 € |
| Année 8 | 224 663,84 € | 208 594,48 € | 5 440 130,79 € |
| Année 9 | 233 235,04 € | 200 023,28 € | 5 206 895,75 € |
| Année 10 | 242 133,25 € | 191 125,07 € | 4 964 762,50 € |
| Année 11 | 251 370,96 € | 181 887,36 € | 4 713 391,54 € |
| Année 12 | 260 961,09 € | 172 297,23 € | 4 452 430,45 € |
| Année 13 | 270 917,10 € | 162 341,22 € | 4 181 513,35 € |
| Année 14 | 281 252,92 € | 152 005,40 € | 3 900 260,43 € |
| Année 15 | 291 983,11 € | 141 275,21 € | 3 608 277,32 € |
| Année 16 | 303 122,61 € | 130 135,71 € | 3 305 154,71 € |
| Année 17 | 314 687,14 € | 118 571,18 € | 2 990 467,57 € |
| Année 18 | 326 692,87 € | 106 565,45 € | 2 663 774,70 € |
| Année 19 | 339 156,61 € | 94 101,71 € | 2 324 618,09 € |
| Année 20 | 352 095,87 € | 81 162,45 € | 1 972 522,22 € |
| Année 21 | 365 528,77 € | 67 729,55 € | 1 606 993,45 € |
| Année 22 | 379 474,18 € | 53 784,14 € | 1 227 519,27 € |
| Année 23 | 393 951,61 € | 39 306,71 € | 833 567,66 € |
| Année 24 | 408 981,39 € | 24 276,93 € | 424 586,27 € |
| Année 25 | 424 586,27 € | 8 673,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 022 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 561 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 563 € (2,5%).