Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 022 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 380,21 € | 41 380,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 395 € / mois | 118 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 800 € | 7 584 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 563 € | 7 198 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 192,39 € | 254 370,13 € | 6 780 307,61 € |
| Année 2 | 251 256,96 € | 245 305,56 € | 6 529 050,65 € |
| Année 3 | 260 660,77 € | 235 901,75 € | 6 268 389,88 € |
| Année 4 | 270 416,55 € | 226 145,97 € | 5 997 973,33 € |
| Année 5 | 280 537,44 € | 216 025,08 € | 5 717 435,89 € |
| Année 6 | 291 037,13 € | 205 525,39 € | 5 426 398,76 € |
| Année 7 | 301 929,79 € | 194 632,73 € | 5 124 468,97 € |
| Année 8 | 313 230,17 € | 183 332,35 € | 4 811 238,80 € |
| Année 9 | 324 953,46 € | 171 609,06 € | 4 486 285,34 € |
| Année 10 | 337 115,51 € | 159 447,01 € | 4 149 169,83 € |
| Année 11 | 349 732,76 € | 146 829,76 € | 3 799 437,07 € |
| Année 12 | 362 822,24 € | 133 740,28 € | 3 436 614,83 € |
| Année 13 | 376 401,64 € | 120 160,88 € | 3 060 213,19 € |
| Année 14 | 390 489,25 € | 106 073,27 € | 2 669 723,94 € |
| Année 15 | 405 104,11 € | 91 458,41 € | 2 264 619,83 € |
| Année 16 | 420 265,95 € | 76 296,57 € | 1 844 353,88 € |
| Année 17 | 435 995,31 € | 60 567,21 € | 1 408 358,57 € |
| Année 18 | 452 313,32 € | 44 249,20 € | 956 045,25 € |
| Année 19 | 469 242,11 € | 27 320,41 € | 486 803,14 € |
| Année 20 | 486 803,14 € | 9 758,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 022 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.