Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 072 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 674,83 € | 41 674,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 287 € / mois | 119 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 800 € | 7 638 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 813 € | 7 249 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 072 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 072 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 916,72 € | 256 181,24 € | 6 828 583,28 € |
| Année 2 | 253 045,83 € | 247 052,13 € | 6 575 537,45 € |
| Année 3 | 262 516,61 € | 237 581,35 € | 6 313 020,84 € |
| Année 4 | 272 341,81 € | 227 756,15 € | 6 040 679,03 € |
| Année 5 | 282 534,77 € | 217 563,19 € | 5 758 144,26 € |
| Année 6 | 293 109,23 € | 206 988,73 € | 5 465 035,03 € |
| Année 7 | 304 079,47 € | 196 018,49 € | 5 160 955,56 € |
| Année 8 | 315 460,27 € | 184 637,69 € | 4 845 495,29 € |
| Année 9 | 327 267,01 € | 172 830,95 € | 4 518 228,28 € |
| Année 10 | 339 515,66 € | 160 582,30 € | 4 178 712,62 € |
| Année 11 | 352 222,75 € | 147 875,21 € | 3 826 489,87 € |
| Année 12 | 365 405,42 € | 134 692,54 € | 3 461 084,45 € |
| Année 13 | 379 081,48 € | 121 016,48 € | 3 082 002,97 € |
| Année 14 | 393 269,40 € | 106 828,56 € | 2 688 733,57 € |
| Année 15 | 407 988,32 € | 92 109,64 € | 2 280 745,25 € |
| Année 16 | 423 258,12 € | 76 839,84 € | 1 857 487,13 € |
| Année 17 | 439 099,44 € | 60 998,52 € | 1 418 387,69 € |
| Année 18 | 455 533,66 € | 44 564,30 € | 962 854,03 € |
| Année 19 | 472 582,97 € | 27 514,99 € | 490 271,06 € |
| Année 20 | 490 271,06 € | 9 827,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 072 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 870 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 071 €.