Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 122 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 969,46 € | 41 969,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 180 € / mois | 119 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 800 € | 7 692 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 063 € | 7 300 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 641,18 € | 257 992,34 € | 6 876 858,82 € |
| Année 2 | 254 834,81 € | 248 798,71 € | 6 622 024,01 € |
| Année 3 | 264 372,54 € | 239 260,98 € | 6 357 651,47 € |
| Année 4 | 274 267,24 € | 229 366,28 € | 6 083 384,23 € |
| Année 5 | 284 532,25 € | 219 101,27 € | 5 798 851,98 € |
| Année 6 | 295 181,45 € | 208 452,07 € | 5 503 670,53 € |
| Année 7 | 306 229,26 € | 197 404,26 € | 5 197 441,27 € |
| Année 8 | 317 690,52 € | 185 943,00 € | 4 879 750,75 € |
| Année 9 | 329 580,75 € | 174 052,77 € | 4 550 170,00 € |
| Année 10 | 341 915,99 € | 161 717,53 € | 4 208 254,01 € |
| Année 11 | 354 712,91 € | 148 920,61 € | 3 853 541,10 € |
| Année 12 | 367 988,77 € | 135 644,75 € | 3 485 552,33 € |
| Année 13 | 381 761,53 € | 121 871,99 € | 3 103 790,80 € |
| Année 14 | 396 049,75 € | 107 583,77 € | 2 707 741,05 € |
| Année 15 | 410 872,71 € | 92 760,81 € | 2 296 868,34 € |
| Année 16 | 426 250,49 € | 77 383,03 € | 1 870 617,85 € |
| Année 17 | 442 203,80 € | 61 429,72 € | 1 428 414,05 € |
| Année 18 | 458 754,19 € | 44 879,33 € | 969 659,86 € |
| Année 19 | 475 924,04 € | 27 709,48 € | 493 735,82 € |
| Année 20 | 493 735,82 € | 9 897,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 122 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 913 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 470 € pour cette enveloppe de financement.