Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 122 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 197,78 € | 51 197,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 145 € / mois | 146 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 800 € | 7 692 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 063 € | 7 300 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 343,86 € | 249 029,50 € | 6 757 156,14 € |
| Année 2 | 378 639,94 € | 235 733,42 € | 6 378 516,20 € |
| Année 3 | 392 419,88 € | 221 953,48 € | 5 986 096,32 € |
| Année 4 | 406 701,34 € | 207 672,02 € | 5 579 394,98 € |
| Année 5 | 421 502,53 € | 192 870,83 € | 5 157 892,45 € |
| Année 6 | 436 842,40 € | 177 530,96 € | 4 721 050,05 € |
| Année 7 | 452 740,55 € | 161 632,81 € | 4 268 309,50 € |
| Année 8 | 469 217,26 € | 145 156,10 € | 3 799 092,24 € |
| Année 9 | 486 293,64 € | 128 079,72 € | 3 312 798,60 € |
| Année 10 | 503 991,46 € | 110 381,90 € | 2 808 807,14 € |
| Année 11 | 522 333,37 € | 92 039,99 € | 2 286 473,77 € |
| Année 12 | 541 342,80 € | 73 030,56 € | 1 745 130,97 € |
| Année 13 | 561 044,07 € | 53 329,29 € | 1 184 086,90 € |
| Année 14 | 581 462,30 € | 32 911,06 € | 602 624,60 € |
| Année 15 | 602 624,60 € | 11 749,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 122 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 712 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.