Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 022 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 478,97 € | 50 478,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 967 € / mois | 144 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 800 € | 7 584 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 563 € | 7 198 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 022 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 022 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 214,51 € | 245 533,13 € | 6 662 285,49 € |
| Année 2 | 373 323,91 € | 232 423,73 € | 6 288 961,58 € |
| Année 3 | 386 910,40 € | 218 837,24 € | 5 902 051,18 € |
| Année 4 | 400 991,34 € | 204 756,30 € | 5 501 059,84 € |
| Année 5 | 415 584,74 € | 190 162,90 € | 5 085 475,10 € |
| Année 6 | 430 709,25 € | 175 038,39 € | 4 654 765,85 € |
| Année 7 | 446 384,16 € | 159 363,48 € | 4 208 381,69 € |
| Année 8 | 462 629,55 € | 143 118,09 € | 3 745 752,14 € |
| Année 9 | 479 466,20 € | 126 281,44 € | 3 266 285,94 € |
| Année 10 | 496 915,53 € | 108 832,11 € | 2 769 370,41 € |
| Année 11 | 514 999,93 € | 90 747,71 € | 2 254 370,48 € |
| Année 12 | 533 742,47 € | 72 005,17 € | 1 720 628,01 € |
| Année 13 | 553 167,13 € | 52 580,51 € | 1 167 460,88 € |
| Année 14 | 573 298,71 € | 32 448,93 € | 594 162,17 € |
| Année 15 | 594 162,17 € | 11 584,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 022 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 702 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.