Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 972 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 119,56 € | 50 119,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 877 € / mois | 143 199 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 800 € | 7 530 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 313 € | 7 146 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 649,79 € | 243 784,93 € | 6 614 850,21 € |
| Année 2 | 370 665,86 € | 230 768,86 € | 6 244 184,35 € |
| Année 3 | 384 155,59 € | 217 279,13 € | 5 860 028,76 € |
| Année 4 | 398 136,28 € | 203 298,44 € | 5 461 892,48 € |
| Année 5 | 412 625,77 € | 188 808,95 € | 5 049 266,71 € |
| Année 6 | 427 642,57 € | 173 792,15 € | 4 621 624,14 € |
| Année 7 | 443 205,91 € | 158 228,81 € | 4 178 418,23 € |
| Année 8 | 459 335,64 € | 142 099,08 € | 3 719 082,59 € |
| Année 9 | 476 052,38 € | 125 382,34 € | 3 243 030,21 € |
| Année 10 | 493 377,49 € | 108 057,23 € | 2 749 652,72 € |
| Année 11 | 511 333,11 € | 90 101,61 € | 2 238 319,61 € |
| Année 12 | 529 942,23 € | 71 492,49 € | 1 708 377,38 € |
| Année 13 | 549 228,57 € | 52 206,15 € | 1 159 148,81 € |
| Année 14 | 569 216,81 € | 32 217,91 € | 589 932,00 € |
| Année 15 | 589 932,00 € | 11 502,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 972 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 199 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 670 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.