Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 972 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 085,58 € | 41 085,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 502 € / mois | 117 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 800 € | 7 530 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 313 € | 7 146 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 972 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 467,94 € | 252 559,02 € | 6 732 032,06 € |
| Année 2 | 249 467,95 € | 243 559,01 € | 6 482 564,11 € |
| Année 3 | 258 804,83 € | 234 222,13 € | 6 223 759,28 € |
| Année 4 | 268 491,12 € | 224 535,84 € | 5 955 268,16 € |
| Année 5 | 278 539,97 € | 214 486,99 € | 5 676 728,19 € |
| Année 6 | 288 964,90 € | 204 062,06 € | 5 387 763,29 € |
| Année 7 | 299 780,02 € | 193 246,94 € | 5 087 983,27 € |
| Année 8 | 310 999,92 € | 182 027,04 € | 4 776 983,35 € |
| Année 9 | 322 639,71 € | 170 387,25 € | 4 454 343,64 € |
| Année 10 | 334 715,19 € | 158 311,77 € | 4 119 628,45 € |
| Année 11 | 347 242,60 € | 145 784,36 € | 3 772 385,85 € |
| Année 12 | 360 238,87 € | 132 788,09 € | 3 412 146,98 € |
| Année 13 | 373 721,57 € | 119 305,39 € | 3 038 425,41 € |
| Année 14 | 387 708,87 € | 105 318,09 € | 2 650 716,54 € |
| Année 15 | 402 219,70 € | 90 807,26 € | 2 248 496,84 € |
| Année 16 | 417 273,61 € | 75 753,35 € | 1 831 223,23 € |
| Année 17 | 432 890,93 € | 60 136,03 € | 1 398 332,30 € |
| Année 18 | 449 092,78 € | 43 934,18 € | 949 239,52 € |
| Année 19 | 465 901,00 € | 27 125,96 € | 483 338,52 € |
| Année 20 | 483 338,52 € | 9 688,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 972 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.