Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 872 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 496,33 € | 40 496,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 716 € / mois | 115 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 800 € | 7 422 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 813 € | 7 044 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 019,17 € | 248 936,79 € | 6 635 480,83 € |
| Année 2 | 245 890,09 € | 240 065,87 € | 6 389 590,74 € |
| Année 3 | 255 093,06 € | 230 862,90 € | 6 134 497,68 € |
| Année 4 | 264 640,44 € | 221 315,52 € | 5 869 857,24 € |
| Année 5 | 274 545,15 € | 211 410,81 € | 5 595 312,09 € |
| Année 6 | 284 820,57 € | 201 135,39 € | 5 310 491,52 € |
| Année 7 | 295 480,58 € | 190 475,38 € | 5 015 010,94 € |
| Année 8 | 306 539,55 € | 179 416,41 € | 4 708 471,39 € |
| Année 9 | 318 012,46 € | 167 943,50 € | 4 390 458,93 € |
| Année 10 | 329 914,72 € | 156 041,24 € | 4 060 544,21 € |
| Année 11 | 342 262,47 € | 143 693,49 € | 3 718 281,74 € |
| Année 12 | 355 072,35 € | 130 883,61 € | 3 363 209,39 € |
| Année 13 | 368 361,67 € | 117 594,29 € | 2 994 847,72 € |
| Année 14 | 382 148,37 € | 103 807,59 € | 2 612 699,35 € |
| Année 15 | 396 451,07 € | 89 504,89 € | 2 216 248,28 € |
| Année 16 | 411 289,10 € | 74 666,86 € | 1 804 959,18 € |
| Année 17 | 426 682,44 € | 59 273,52 € | 1 378 276,74 € |
| Année 18 | 442 651,89 € | 43 304,07 € | 935 624,85 € |
| Année 19 | 459 219,08 € | 26 736,88 € | 476 405,77 € |
| Année 20 | 476 405,77 € | 9 549,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 872 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 704 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.