Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 922 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 790,95 € | 40 790,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 609 € / mois | 116 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 800 € | 7 476 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 063 € | 7 095 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 743,49 € | 250 747,91 € | 6 683 756,51 € |
| Année 2 | 247 678,98 € | 241 812,42 € | 6 436 077,53 € |
| Année 3 | 256 948,86 € | 232 542,54 € | 6 179 128,67 € |
| Année 4 | 266 565,70 € | 222 925,70 € | 5 912 562,97 € |
| Année 5 | 276 542,50 € | 212 948,90 € | 5 636 020,47 € |
| Année 6 | 286 892,66 € | 202 598,74 € | 5 349 127,81 € |
| Année 7 | 297 630,21 € | 191 861,19 € | 5 051 497,60 € |
| Année 8 | 308 769,65 € | 180 721,75 € | 4 742 727,95 € |
| Année 9 | 320 325,99 € | 169 165,41 € | 4 422 401,96 € |
| Année 10 | 332 314,88 € | 157 176,52 € | 4 090 087,08 € |
| Année 11 | 344 752,44 € | 144 738,96 € | 3 745 334,64 € |
| Année 12 | 357 655,53 € | 131 835,87 € | 3 387 679,11 € |
| Année 13 | 371 041,53 € | 118 449,87 € | 3 016 637,58 € |
| Année 14 | 384 928,54 € | 104 562,86 € | 2 631 709,04 € |
| Année 15 | 399 335,29 € | 90 156,11 € | 2 232 373,75 € |
| Année 16 | 414 281,24 € | 75 210,16 € | 1 818 092,51 € |
| Année 17 | 429 786,57 € | 59 704,83 € | 1 388 305,94 € |
| Année 18 | 445 872,23 € | 43 619,17 € | 942 433,71 € |
| Année 19 | 462 559,93 € | 26 931,47 € | 479 873,78 € |
| Année 20 | 479 873,78 € | 9 619,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 922 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.