Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 872 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 333,67 € | 35 333,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 072 € / mois | 100 953 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 800 € | 7 422 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 813 € | 7 044 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 872 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 173,30 € | 254 830,74 € | 6 703 326,70 € |
| Année 2 | 175 627,47 € | 248 376,57 € | 6 527 699,23 € |
| Année 3 | 182 327,88 € | 241 676,16 € | 6 345 371,35 € |
| Année 4 | 189 283,94 € | 234 720,10 € | 6 156 087,41 € |
| Année 5 | 196 505,36 € | 227 498,68 € | 5 959 582,05 € |
| Année 6 | 204 002,30 € | 220 001,74 € | 5 755 579,75 € |
| Année 7 | 211 785,24 € | 212 218,80 € | 5 543 794,51 € |
| Année 8 | 219 865,14 € | 204 138,90 € | 5 323 929,37 € |
| Année 9 | 228 253,28 € | 195 750,76 € | 5 095 676,09 € |
| Année 10 | 236 961,42 € | 187 042,62 € | 4 858 714,67 € |
| Année 11 | 246 001,84 € | 178 002,20 € | 4 612 712,83 € |
| Année 12 | 255 387,10 € | 168 616,94 € | 4 357 325,73 € |
| Année 13 | 265 130,45 € | 158 873,59 € | 4 092 195,28 € |
| Année 14 | 275 245,52 € | 148 758,52 € | 3 816 949,76 € |
| Année 15 | 285 746,49 € | 138 257,55 € | 3 531 203,27 € |
| Année 16 | 296 648,07 € | 127 355,97 € | 3 234 555,20 € |
| Année 17 | 307 965,61 € | 116 038,43 € | 2 926 589,59 € |
| Année 18 | 319 714,90 € | 104 289,14 € | 2 606 874,69 € |
| Année 19 | 331 912,42 € | 92 091,62 € | 2 274 962,27 € |
| Année 20 | 344 575,29 € | 79 428,75 € | 1 930 386,98 € |
| Année 21 | 357 721,31 € | 66 282,73 € | 1 572 665,67 € |
| Année 22 | 371 368,84 € | 52 635,20 € | 1 201 296,83 € |
| Année 23 | 385 537,03 € | 38 467,01 € | 815 759,80 € |
| Année 24 | 400 245,76 € | 23 758,28 € | 415 514,04 € |
| Année 25 | 415 514,04 € | 8 488,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 872 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 470 € pour cette enveloppe de financement.