Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 872 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 400,74 € | 49 400,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 699 € / mois | 141 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 800 € | 7 422 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 813 € | 7 044 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 520,31 € | 240 288,57 € | 6 519 979,69 € |
| Année 2 | 365 349,71 € | 227 459,17 € | 6 154 629,98 € |
| Année 3 | 378 645,98 € | 214 162,90 € | 5 775 984,00 € |
| Année 4 | 392 426,14 € | 200 382,74 € | 5 383 557,86 € |
| Année 5 | 406 707,83 € | 186 101,05 € | 4 976 850,03 € |
| Année 6 | 421 509,27 € | 171 299,61 € | 4 555 340,76 € |
| Année 7 | 436 849,39 € | 155 959,49 € | 4 118 491,37 € |
| Année 8 | 452 747,78 € | 140 061,10 € | 3 665 743,59 € |
| Année 9 | 469 224,75 € | 123 584,13 € | 3 196 518,84 € |
| Année 10 | 486 301,40 € | 106 507,48 € | 2 710 217,44 € |
| Année 11 | 503 999,51 € | 88 809,37 € | 2 206 217,93 € |
| Année 12 | 522 341,71 € | 70 467,17 € | 1 683 876,22 € |
| Année 13 | 541 351,48 € | 51 457,40 € | 1 142 524,74 € |
| Année 14 | 561 053,04 € | 31 755,84 € | 581 471,70 € |
| Année 15 | 581 471,70 € | 11 337,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 872 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 145 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.