Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 772 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 681,92 € | 48 681,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 521 € / mois | 139 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 800 € | 7 314 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 313 € | 6 941 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 772 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 390,84 € | 236 792,20 € | 6 425 109,16 € |
| Année 2 | 360 033,56 € | 224 149,48 € | 6 065 075,60 € |
| Année 3 | 373 136,37 € | 211 046,67 € | 5 691 939,23 € |
| Année 4 | 386 716,02 € | 197 467,02 € | 5 305 223,21 € |
| Année 5 | 400 789,91 € | 183 393,13 € | 4 904 433,30 € |
| Année 6 | 415 375,97 € | 168 807,07 € | 4 489 057,33 € |
| Année 7 | 430 492,89 € | 153 690,15 € | 4 058 564,44 € |
| Année 8 | 446 159,91 € | 138 023,13 € | 3 612 404,53 € |
| Année 9 | 462 397,16 € | 121 785,88 € | 3 150 007,37 € |
| Année 10 | 479 225,30 € | 104 957,74 € | 2 670 782,07 € |
| Année 11 | 496 665,92 € | 87 517,12 € | 2 174 116,15 € |
| Année 12 | 514 741,21 € | 69 441,83 € | 1 659 374,94 € |
| Année 13 | 533 474,34 € | 50 708,70 € | 1 125 900,60 € |
| Année 14 | 552 889,24 € | 31 293,80 € | 573 011,36 € |
| Année 15 | 573 011,36 € | 11 172,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 772 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 313 € (2,5%).