Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 772 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 907,08 € | 39 907,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 931 € / mois | 114 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 800 € | 7 314 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 313 € | 6 941 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 772 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 570,38 € | 245 314,58 € | 6 538 929,62 € |
| Année 2 | 242 312,23 € | 236 572,73 € | 6 296 617,39 € |
| Année 3 | 251 381,27 € | 227 503,69 € | 6 045 236,12 € |
| Année 4 | 260 789,76 € | 218 095,20 € | 5 784 446,36 € |
| Année 5 | 270 550,32 € | 208 334,64 € | 5 513 896,04 € |
| Année 6 | 280 676,27 € | 198 208,69 € | 5 233 219,77 € |
| Année 7 | 291 181,15 € | 187 703,81 € | 4 942 038,62 € |
| Année 8 | 302 079,21 € | 176 805,75 € | 4 639 959,41 € |
| Année 9 | 313 385,15 € | 165 499,81 € | 4 326 574,26 € |
| Année 10 | 325 114,25 € | 153 770,71 € | 4 001 460,01 € |
| Année 11 | 337 282,33 € | 141 602,63 € | 3 664 177,68 € |
| Année 12 | 349 905,79 € | 128 979,17 € | 3 314 271,89 € |
| Année 13 | 363 001,77 € | 115 883,19 € | 2 951 270,12 € |
| Année 14 | 376 587,86 € | 102 297,10 € | 2 574 682,26 € |
| Année 15 | 390 682,47 € | 88 202,49 € | 2 183 999,79 € |
| Année 16 | 405 304,56 € | 73 580,40 € | 1 778 695,23 € |
| Année 17 | 420 473,92 € | 58 411,04 € | 1 358 221,31 € |
| Année 18 | 436 211,02 € | 42 673,94 € | 922 010,29 € |
| Année 19 | 452 537,13 € | 26 347,83 € | 469 473,16 € |
| Année 20 | 469 473,16 € | 9 410,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 772 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 020 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.